Займ или кредит: когда лучше выбрать МФО, а когда стоит обратиться в банк?
710
Рынок разделяют два основных кредитора — это банки и МФО. Они выдают ссуды по кардинально разным программам и устанавливают различные требования к заемщикам. Займ или кредит, что выбрать для оформления, куда лучше обратиться — этими вопросами часто задаются граждане, которым нужна небольшая сумма в долг. С этим и разберемся.
Что предлагают банки и МФО
Обе эти структуры — официальные кредиторы, которые проверены Центральным Банком и находятся под его контролем. Раньше микрокредитный рынок не был таким прозрачным как сейчас. На сейчас выдавать займы могут только легальные компании, прошедшие все проверки и регистрацию. Они не могут нарушать закон, завышать ставки и раздувать долги.
Кредитные программы:
Банки. Они выдают ссуды разного вида. Будем рассматривать программу выдачи наличных. Это нецелевая ссуда, которая берется на срок до 3-5 лет. Погашается задолженность по графику, клиент вносит одинаковые ежемесячные платежи. В зависимости от типа программы можно получить до 1 000 000 рублей и больше.
МФО. Эти структуры предлагают совершенно другой вид кредитования. В их ассортимент входят небольшие займы, которые выдаются быстро и часто полностью онлайн. Чаще всего, речь идет о суммах до 50 000 рублей и сроком до нескольких месяцев. Погашение может быть разовым или постепенным.
Рассматривая получение кредита или займа, нужно проанализировать собственные потребности. В одном случае лучше будет банк, в другом — микрофинансовая организация.
Когда лучше обратиться в банк?
Ссуды в банках выгоднее, чем займы в МФО. Только этот факт говорит о том, что лучше рассмотреть именно банковские предложения. Ставка по займам в МФО составляет 150-365% годовых. Банки выдают деньги под 20-35%, редко выше. Но, напомним, и программы кредитования у этих структур совершенно разные.
Когда лучше рассмотреть банковский наличный кредит:
Нет никаких проблем с кредитной историей. Или в ней есть сведения о нарушениях, но они незначительные. На рынке есть банки, готовые закрыть глаза на небольшие нарушения;
Если нет особой срочности. Оформление может занять несколько дней. Но есть экспресс-программы без справок, по ним ссуды более дорогие, но зато выдаются в течение суток;
Если нужна сумма больше 50 000 рублей. В банке ее получить реальнее, да и выгоднее. Многие МФО только обещают выдать до 80000-100000, по факту же новому клиенту дадут не больше 20 000-30 000 рублей;
Если для вас важна переплата. В банке она будет существенно ниже;
Если вы заинтересованы в погашении задолженности за длительный период больше 6 месяцев.
Банк — это то место, где можно получить приличную сумму на долгий срок под приемлемые проценты (если оформлять без справок кредит будет более дорогим). Здесь выдают ссуды примерно от 50 000, в разных банках своя минимальная планка. Поэтому, если особо спешить некуда, если КИ хорошая, обращайтесь сюда.
Когда лучше выбрать МФО
Это кредитные структуры, которые устанавливают предельно низкие требования к заемщикам и позволяют максимально быстро получить заемные средства.
Даже из дома выходить не нужно, можно за полчаса получить микрозайма на свою карточку.
Решая вопрос, получить кредит или займ, к последнему варианту чаще прибегают те, кому деньги нужны здесь и сейчас.
Когда лучше обратиться к микрокредитору:
Есть острая потребность в деньгах прямо сейчас. Большинство таких организаций круглосуточно выдают моментальные займы на карты или электронные кошельки. Причем оформление полностью дистанционное;
Если вам нужна небольшая сумма до 10 000-20 000 рублей. Можно получить и пару тысяч рублей;
Если нужно просто перехватить до зарплаты или другого планируемого дохода. Тогда выбирайте краткосрочный займ до зарплаты с возвратом в срок до 1 месяца;
У вас негативная кредитная история. МФО не только выдадут займ, но и помогут улучшить свое досье.
Важно! Выбирая, что оформить, краткосрочный займ или кредит, обязательно рассмотрите предложения МФО о бесплатной выдаче средств на первый займ.
На рынке предостаточно микрофинансовых организаций, которые выдают новым клиентам займы под 0%. И это действительно бесплатные программы с выдачей обычно до 15000 рублей.
Долгосрочный займ или кредит
Многие сравнивают долгосрочный займ от МФО и банковский экспресс-кредит. Действительно, эти программы схожи по параметрам. Они предполагают сумму выдачи до 50000-100 000 рублей и постепенное погашение. Деньги выдаются срочно, долг погашается постепенно.
Что в этом случае говорит в пользу МФО:
возможность удаленного кредитования без посещения офиса;
сниженные требования к заемщикам, можно получить одобрение при плохой истории кредитования.
Что говорит в пользу банка:
более низкие процентные ставки по сравнению с МФО. Например, 35% против 150%;
можно выбрать более длительный срок погашения — до 3 лет, тогда как на займ отводится максимум 6 месяцев — 1 год.
В целом, рассматривая потребительский кредит или займ, нужно ориентироваться на собственные потребности. Если нужно совсем немного и срочно — идите в МФО. Если требуется приличная сумма, плюс вы не особо спешите и хотите заключить выгодный договор — идите в банк.
Wildberries: история успеха и трансформации
В последние годы онлайн-торговля стала неотъемлемой частью нашей жизни. Мы все чаще предпочитаем делать покупки, не выходя из дома, и одним из самых ярких представителей этого тренда в России стал интернет-магазин Wildberries. Эта платформа, начавшая свой путь с небольшой идеи, сегодня превратилась в одного из лидеров электронной коммерции в стране. Но что стоит за этим успехом? Как Wildberries смогли завоевать доверие миллионов покупателей и стать символом онлайн-торговли в России?
Введение в мир МФО: Быстроденьги
В современном мире финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО) занимают особое место, предлагая клиентам быстрые и доступные решения для получения кредитов. Одним из наиболее известных представителей этого сегмента является компания "Быстроденьги". В условиях нестабильной экономической ситуации и постоянных изменений в финансовом законодательстве, многие люди ищут альтернативные способы получения средств, и МФО становятся для них настоящей находкой.
"Быстроденьги" предлагае
В современном мире, где скорость и удобство становятся ключевыми факторами во всех сферах жизни, банковские услуги не являются исключением. Хоум Кредит Банк, один из ведущих финансовых институтов, предоставляющих широкий спектр кредитных продуктов и услуг для частных лиц, предлагает своим клиентам инновационное решение – интернет-банкинг. Эта система позволяет пользователям осуществлять большинство банковских операций онлайн, не выходя из дома или офиса. Вход в личный кабинет Хоум Кредит Банка открывает доступ к управлению счетами, кредитами и вкладами, а также к множеству других функций, которые значительно упрощают финансовую жизнь клиентов.