Какую максимальную сумму кредита можно получить физическому лицу?

Перед тем, как оформить заявку на кредит, необходимо правильно рассчитать максимальную сумму, которую сможет вам одобрить банк.

От чего зависит максимальная сумма кредита?

Главным параметром является максимальная кредитная нагрузка на клиента. Иными словами, сколько денег он сможет выплачивать без ущерба для жизни. Для ее определения банк рассматривает следующие данные:

• Ежемесячные доходы. Лучше, если вы сможете подтвердить доходы за последний год. Во внимание принимается доход по основному и дополнительному месту работы, доходы от предпринимательской деятельности, пенсия, доходы от сдачи квартиры, дивидендов и так далее.
• Текущие кредитные обязательства. Важна не сумма займов, а ежемесячные платежи по ним. Учитываются выплаты по кредитам, микрозаймам, кредитным картам, и даже кредиты, где клиент является созаемщиком или поручителем. Последний пункт касается только кредитов, где имеются просрочки.

Банк видит повышенные риски, когда на выплату всех кредитов у заемщика будет уходить выше 50% от доходов.

Исключения составляют только клиенты банка с хорошей кредитной историей.

Если вы не предоставляете документальное подтверждение ваших доходов, то кредитор рассчитывает их, как средние по региону. Например, в Москве это чуть более 60 000 рублей.

Как правильно рассчитать максимальную сумму кредита?

Предлагаем воспользоваться простым способом расчета максимальной суммы кредита. Предположим, ваш ежемесячный доход составляет 70 000 рублей. При допустимой нагрузке в 50%, ежемесячно на кредиты вы сможете выплачивать 35 000 рублей. Из них 5 000 рублей вы уже платите по кредитной карте. Итого, для погашения будущего кредита вы сможете выплачивать 30 000 рублей.

Потребительский кредит

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Срок потребительских кредитов, как правило, не превышает 7 лет. Если вы возьмете 1 800 000 рублей на 7 лет по ставке 10% годовых, то ежемесячный платеж составит 29 882 рубля. При сроке 5 лет вы сможете взять 1 400 000 рублей, при той же ставке — 10% годовых.

Максимальные суммы по потребительским кредитам редко превышают 5 000 000 рублей.

Ипотечный кредит

Срок ипотечных кредитов значительно выше — до 30 лет. Также воспользуемся кредитным калькулятором.

Если вы возьмете ипотечный кредит в размере 5 млн рублей сроком на 30 лет по ставке 6% годовых, то ежемесячный платеж составит 29 978 рублей.

Приблизительно тот же ежемесячный платеж будет, если вы возьмете 3.5 млн рублей на 15 лет.

Как повысить шансы на одобрение максимальной суммы?

• Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих ваши доходы.
• По возможности рассчитайтесь с текущими кредитными обязательствами. Они влияют на расчет долговой нагрузки.
• Обращайтесь в банки, в которых у вас уже есть история обслуживания. Например, в которых получаете заработную плату. К вам будет более лояльное отношение.