Кредит и заем — наиболее важные отличия

Кредит и заем — наиболее важные отличия

Вам интересно, в чем разница между займом и кредитом.? Хотя это два разных финансовых продукта, многие люди используют эти термины как синонимы. Разница между ними довольно важна, и ее стоит знать, чтобы избежать возможных ненужных недоразумений.

Хотя на рынке есть много организаций, предлагающих «кредиты», мы можем только подать заявку на  кредит в банке. Более того, банки также могут предоставлять кредиты клиентам при условии, что деньги, взятые взаймы, поступают из их собственных средств.

Так что же делать компаниям, которые не являются банками, и которые соблазняют нас кредитами на привлекательных условиях?? Помните, что слово «кредит» используется только в маркетинговой форме. Рекламируемый продукт на самом деле не является кредитом

Что такое кредит?

Заем — договор между банком и клиентом. Согласно  Закона о банках — по заключенному кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику на срок, указанный в договоре, определенную сумму денежных средств для определенной цели.

Заемщик несет ответственность за использование выданной суммы в соответствии с условиями контракта. Он также должен вернуть сумму использованного кредита вместе с процентами в сроки, предусмотренные договором, и уплатить комиссию за предоставленный кредит 1.

• кредит всегда является банковским кредитом — только банки и кредитные союзы могут предоставлять такие обязательства,
  1. предметом договора займа могут быть только денежные средства (в случае займа предметом договора могут быть и другие материальные ценности),

1. 1. кредитный договор должен быть составлен в соответствии с банковским законодательством и содержать всю необходимую информацию, например, о погашении кредита.

Что такое займ?

1. Заем – договор, по которому заемщик обязуется передать принимающему владельцу определенную сумму денег или предметы, маркированные только по видам, а получатель обязуется вернуть такую ​​же сумму денег или такую ​​же сумму предметы одного вида и качества.

2. Однако черт не так страшен, как его малюют. Проще говоря – кредит – это соглашение, по которому кому-то даются взаймы деньги или что-то на определенный период времени. По истечении указанного времени кредит должен быть возвращен в том же виде.

Интересно, что в положениях кодекса не указано, что такое финансирование должно быть платным. Однако, когда сумма средств превышает 1000 рублей, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В случае сотрудничества с небанковскими компаниями мы всегда подписываем кредитный договор, даже если сумма обязательства ниже 1000 злотых.

В чем разница между займом и кредитом?

Рассматривая разницу между займом и кредитом, начнем с обсуждения формы договора. Кредитный договор является двусторонним, одной из сторон является банк, а другой — заемщик или предприятие.

Как мы уже упоминали — в соответствии со статьей  Закона о банках, предоставление кредитов зарезервировано исключительно для банков

3. Однако стоит добавить, что в соответствии с абз. 2 уже цитируемой статьи Закона, банк также имеет право выдавать кредиты наличными 4. Говоря о том, чем займ отличается от кредита, нельзя не упомянуть, что кредит всегда носит финансовый характер. Это означает, что

предметом кредитного договора могут быть только деньги (также вещи) .

Кто предоставляет?Предмет договора ЦельПравовая основаСходства между кредитом и кредитом

Заем и кредит объединяет то, что не каждый обратившийся за ними получит. Хотя условия предоставления этих финансовых продуктов немного отличаются, и банк, и кредитная организация требуют от потенциальных клиентов выполнения определенных формальностей.

Независимо от того, заинтересованы ли мы в займе или кредите, чтобы иметь возможность подать заявку на его получение, мы должны:

Быть в возрасте, требуемом  банком;

Иметь стабильный и документально подтвержденный доход;

• • Иметь удостоверение личности и польское гражданство;
  • Иметь адрес электронной почты и действующий номер телефона (обычно достаточно одного из этих условий);
  • Не числится в базах данных должников. Кредитные компании иногда также оказывают финансовую поддержку должникам, мы не можем рассчитывать на такую ​​помощь в банке;
  • Иметь хорошую кредитоспособность

• • — небанковские учреждения также проверяют кредитоспособность потенциальных клиентов, низкая кредитоспособность не обязательно означает, что мы не получим кредит.
  • В зависимости от конкретного банка или кредитной компании иногда также может быть необходимо предоставить справку о доходах, страхование кредитаили кредит и т. д.
  • Кроме того, как займ, как и кредит являются долгом, который мы должны погасить (независимо от того, у какой организации мы занимаем деньги).

Что лучше взять в займ или кредит?
Займ или кредит будет для нас более выгодным решением, зависит от нескольких моментов. Раздумывая над тем, что лучше взять, кредит или займ, давайте учтем следующие аспекты.

Сколько нам нужно

— если это небольшая сумма, рассмотрим кредит. В свою очередь, кредиты касаются более крупных сумм, поэтому, если мы хотим купить квартиру или автомобиль, кредит будет лучшим решением.

• • Как быстро нам нужны деньги — если у нас есть расходы, которые нам нужно оплатить немедленно, подайте заявку на кредит. Многое зависит от конкретного финансового учреждения, но, как правило, кредит мы получим быстрее, чем займ.
  • Когда мы сможем погасить долг — при условии, что мы знаем, что деньги нам нужны только «на время», рассмотрим, например,кредит на 60 дней

• . Если мы Выполним условия, установленные кредитором, мы вернем ровно столько, сколько взяли взаймы (мы избежим дополнительных расходов). С другой стороны, когда нам нужны деньги на более длительный срок, подумайте о кредите.
  Кредитная история — в ситуации, когда она не безупречна, банк скорее выдаст нам кредит, чем кредит. Однако подчеркнем, что занесение в базы данных должников может быть связано с отрицательным кредитным решением. Именно поэтому всегда стоит позаботиться о том, чтобы вовремя погасить все свои обязательства.
  • Различия между замом и кредитом — резюме

Предмет договора

— в случае кредита предметом договора всегда являются денежные средства, в случае кредита также могут быть вещи.

• • Организация, оказывающая финансовую поддержку — кредит может быть предоставлен любым лицом, которому принадлежат заемные деньги или вещи. Кредит может быть предоставлен только банком.
  • Цель — это, в случае кредита, должно быть определено заранее.
  • Если вы возьмете автокредит и потратите средства не в соответствии с декларацией, банк будет иметь право потребовать немедленного возврата причитающейся суммы. То же самое работает, например, ипотека. В свою очередь средства, которые мы получили в рамках кредита, могут быть использованы нами свободно.
    Правовая основа — все вопросы, связанные с предоставлением кредитов, указаны в Законе о банках. Определение кредита и правовые нормы, относящиеся к нему, можно найти в Гражданском кодексе.

• Кредиты наличными в банках часто рекламируются как предназначенные для любых целей. Так что это действительно потребительский кредит или кредит наличными.