Комиссия за выдачу кредита: что это такое и как ее снизить?[/caption]
Содержание
Кредиты идут со многими дополнительными расходами. Одной из основных является комиссия за выдачу кредита. Это, хотя и принимает форму единовременной платы, может существенно повлиять на расходы, связанные с получением средств.
Хотя кредитные продукты, доступные на рынке, существенно различаются, некоторые аспекты схожи. Прежде всего, каждый из них означает необходимость возврата не только суммы займа, но и дополнительных расходов, составляющих прибыль банка. Однако они принимают различные формы.
Одним из самых распространенных является комиссия по кредиту, т.е. плата, взимаемая за его запуск. Хотя кредиты без комиссии можно встретить все чаще и чаще, это не всегда будет означать, что такой продукт действительно выгоден. Прежде чем выбрать конкретный вариант, стоит ознакомиться с подробными условиями и прочими затратами. Это особенно важно для ипотечных кредитов, которые связаны с высокими затратами и длительными сроками погашения.
Комиссия за выдачу кредита – это плата, уплачиваемая заемщиком в связи с его выдачей. Как таковая, она выступает компенсацией банку затрат, понесенных в связи со всей процедурой выдачи кредита. Обычно он определяется как процент от суммы обязательства, взятого на себя банком. В случае ипотеки комиссия по кредиту может стать значительным бременем для семейного бюджета: если предположить ее размер в 2%, это означает, что заемщику придется заплатить 6000 злотых, прежде чем средства будут разблокированы и перейдут к продавцу. учетная запись.
Особо обременительной формой комиссии с точки зрения долгосрочных расходов домашнего хозяйства являются комиссии за предоставление ипотечного кредита. Комиссия банка потом сопровождает нас на протяжении всего срока кредита, при условии, что ипотека не будет погашена раньше. Но об этом чуть позже.
Еще больший процент комиссии можно наблюдать в случае кредита наличными: в этом случае комиссия банка часто составляет даже несколько процентов от общей суммы обязательства. Однако существуют ли правовые инструменты, которые могут определять максимальный размер комиссии?
Максимальная сумма комиссионных и других непроцентных расходов регулируется Законом о борьбе с ростовщичеством с последними поправками, внесенными в 2018 году. Уже 20 февраля 2006 года в Польше появилась первая форма регулирования размера комиссии, в том числе кредит наличными.
Важно, однако, что в связи с пандемией коронавируса и потенциальными проблемами поляков с оплатой банковских сборов, в 2020 году в рамках антикризисных мер правительство внесло в закон определенные поправки, которые действовали до 1 июля. , 2021. Отныне общая сумма непроцентных расходов устанавливается в размере 25%. сумма займа плюс 30 процентов за каждый год кредитования, но не более 100%. кредит. Например, при заимствовании 1000 злотых на 12 месяцев в рамках кредита наличными максимальные непроцентные расходы могут составить 550 злотых. Однако в начале 2022 года заговорили о некоем обновлении закона о ростовщичестве.
Банковские сборы можно разделить на несколько видов в зависимости от сферы услуг, предоставляемых заемщику:
Надо помнить, что увеличение суммы кредита или его реструктуризация, как правило, увеличивают сумму полученного кредита. Детали, однако, зависят от отдельных положений кредитного договора.
Очень часто при анализе кредитных предложений мы ориентируемся на процентную ставку. Однако стоит отдавать себе отчет в том, что при этом не учитываются многие дополнительные расходы, которые придется понести в связи с обязательством, включая комиссию по кредиту. Поэтому, чтобы найти оптимальное решение, в первую очередь следует сравнить показатели APRC (Годовая процентная ставка). Он позволяет узнать реальные расходы за год с учетом комиссии по кредиту и других обязательных платежей. Рейтинги кредитов наличными и ипотечных кредитов также основаны на APRC . Найти самый дешевый вариант очень просто.
Вы ищете дополнительные деньги? Проверьте предложение лучших кредитов наличными на 5000 злотых
На стоимость кредита влияют несколько факторов. Помимо комиссии, одним из важнейших будет маржа банка , т.е. важная составляющая процентной ставки, которая будет влиять на размер ежемесячного взноса. Важно: в отличие от референтной ставки, она не меняется и порождает большие затраты, потому что мы платим за нее с каждым платежом . Хотя комиссия по кредиту и маржа внешне никак не связаны, на самом деле можно наблюдать определенную взаимосвязь: чем ниже комиссия по кредиту, тем выше маржа. Часто банки таким образом перекладывают часть своей прибыли с единовременной комиссии на маржу, выплачиваемую в течение гораздо более длительного периода, что не всегда выгодно с точки зрения заемщика.
На рынке появляется все больше предложений кредита без комиссии. Есть также способы договориться о более низкой комиссии или вообще отказаться от нее. Например, если мы подаем заявку на ипотеку, мы должны продемонстрировать достаточную кредитоспособность, которая включает, среди прочего, кредитная история. Будучи надежным заемщиком в глазах банка, заемщик может взимать комиссию относительно ниже, чем в случае с человеком с худшими способностями. Следовательно, это приводит к общей стоимости кредита.
Кроме того, размер комиссии может меняться благодаря т.н. кросс-продажи, т.е. покупка заемщиком других продуктов, предлагаемых банком. К ним относятся, в том числе личные счета, кредитные карты или различные виды страхования. Стоит помнить, что некоторые из них (например, страхование недвижимости или жизни) могут быть обязательными и необходимыми для получения средств.
В случае подписания дополнительного соглашения банк может согласиться отказаться от комиссии или значительно уменьшить ее. Однако перед принятием решения стоит произвести расчеты и убедиться, что использование более обширного предложения не будет связано с более высокими затратами. Не всегда будет выгодно и кредит наличными, и ипотечный кредит. Кроме того, существуют также ситуации, в которых мы можем потребовать возмещения комиссии.
Хотя чаще всего комиссия, особенно если она на большие суммы, может быть болезненной, в то же время ее не всегда следует демонизировать. Во-первых, это разовая комиссия, которую чаще всего можно эффективно уменьшить. С точки зрения заемщика, особенно того, кто не планирует в ближайшее время погашать кредит раньше, кредитная маржа может оказаться гораздо большим финансовым бременем.
Поэтому в некоторых случаях возможность ее снижения за счет более высокой комиссии будет выгодна. Также стоит знать, что не всегда нужно иметь средства для погашения комиссии по кредиту одним платежом: банк должен согласиться добавить ее к остатку капитала, подлежащему погашению.
Покупка квартиры. Как купить квартиру пошагово?
Поэтапный ипотечный кредит
Страхование ипотеки – что потребует банк?
Единая ипотека – что стоит знать и как подготовиться?
Досрочное погашение ипотеки — стоит ли?
Дача: финансирование и стоимость строительства дачного участка
Конвертация кредита. Выгодна ли конвертация кредита во франках?
Ипотечный кредит «без» собственного вклада — возможен ли?
Ипотека является одним из наиболее популярных способов приобретения жилья. Однако, для многих потенциальных заемщиков, основной преградой на пути к собственному жилью является необходимость внесения первоначального взноса. Ведь не каждый может сразу накопить значительную сумму денег для оплаты первоначального взноса, который может составлять до 20% от стоимости недвижимости. Однако, существует ли возможность получить ипотеку без первоначального взноса? В данной статье мы рассмотрим этот вопрос и проанализируем, насколько реально получить ипотечное кредитование без необходимости внесения первоначального взноса. В первую очередь, стоит отметить, что ипотека без первоначального взноса является относительно новым явлением на рынке недвижимости. Ранее, банки и кредитные организации требовали обязательного внесения первоначального взноса, чтобы обеспечить себя от потенциальных рисков и уменьшить вероятность дефолта заемщика
Взять кредит наличными на любые цели: удобство и гибкость финансовых решений В современном мире, где финансовые потребности и возможности постоянно меняются,…
Кредит наличными на любые цели: свобода финансовых возможностей Жизнь полна неожиданностей, и иногда нам требуется дополнительные финансовые ресурсы для…
