Начать работу в качестве инвестора может быть непростой задачей. Согласно исследованию финансовой грамотности Инвестопедия 2022 года , 57% взрослых американцев инвестируют, но только каждый третий говорит, что обладает передовыми знаниями в области инвестирования. Начало работы может быть особенно пугающим, если вы методичный человек, который с осторожностью подходит к такому важному делу, пока вы не приобрели достаточные знания, опыт и уверенность.

10 концепций инвестирования, которые нужно усвоить новичкам

Между тем составление шорт-листа всего, что должен знать начинающий инвестор, неизбежно рискует исключить многие жизненно важные моменты. В самом деле, успешные инвесторы сильно расходятся во мнениях относительно того, что они включили бы в свою первую десятку списков, если бы их заставили повторить это упражнение.

Тем не менее, мы предлагаем, как мы надеемся, полезный контрольный список, который поможет вам начать работу в качестве успешного инвестора. Мы решили подчеркнуть ключевые личные установки и всеобъемлющие стратегические рамки, которые, по нашему мнению, помогут вам стать разумным инвестором.

1. Имейте финансовый план

Первый шаг к тому, чтобы стать успешным инвестором, должен начаться с финансового плана , который включает в себя цели и этапы. Эти цели и вехи будут включать в себя постановку задач по сохранению определенных сумм к определенным датам.

Цели, о которых идет речь, могут включать, например, наличие достаточного количества сбережений для облегчения покупки дома, финансирования образования ваших детей, создания чрезвычайного фонда , наличия достаточного количества средств для финансирования предпринимательского предприятия или достаточного количества средств для обеспечения комфортной пенсии.

Более того, в то время как большинство людей думают о пенсионных сбережениях, еще более желательной целью было бы достижение финансовой независимости в как можно более раннем возрасте. Движение, посвященное этой цели, называется « Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» (FIRE).

Хотя можно создать надежный финансовый план самостоятельно, если вы новичок в этом процессе, вы можете подумать о том, чтобы заручиться профессиональной помощью кого-то, например, финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию, предпочтительно того, кто является сертифицированным специалистом по финансовому планированию  . ). Наконец, не откладывайте. Старайтесь разработать план как можно раньше в своей жизни и держите его в постоянном актуальном состоянии, регулярно обновляя его в свете меняющихся обстоятельств и целей.

2. Сделайте сохранение приоритетом

Прежде чем вы сможете стать инвестором, у вас должны быть деньги для инвестирования. Для большинства людей это потребует откладывать часть каждой зарплаты на сбережения. Если ваш работодатель предлагает сберегательный план, такой как 401(k) , это может быть привлекательным способом сделать сбережения автоматическими, особенно если ваш работодатель будет частично или полностью вносить ваши взносы.

При настройке своего финансового плана вы также можете рассмотреть другие альтернативы для автоматического сохранения в дополнение к использованию планов, спонсируемых работодателем. Создание богатства обычно имеет в своей основе агрессивные сбережения, за которыми следуют проницательные инвестиции, направленные на увеличение этих сбережений.

Кроме того, ключом к агрессивному сбережению является бережливый образ жизни и осторожность в расходах. В этом смысле мудрым дополнением к вашему финансовому плану будет составление бюджета, тщательное отслеживание ваших расходов и регулярная проверка того, имеют ли ваши расходы смысл и приносят ли они достаточную ценность. Доступны различные приложения для составления бюджета и пакеты программного обеспечения для составления бюджета , или вы можете создать свои собственные электронные таблицы.

3. Поймите силу компаундирования

Сбережения и инвестиции на регулярной, систематической основе и начало этой дисциплины как можно раньше позволит вам в полной мере воспользоваться силой сложных процентов для увеличения вашего богатства. Нынешний затяжной период исторически низких процентных ставок в некоторой степени ослабил возможности начисления сложных процентов, но он также сделал более настоятельным начало накопления сбережений и накопления богатства, поскольку для удвоения процентных и дивидендных инвестиций потребуется больше времени. значение, чем раньше, при прочих равных условиях.1

4. Понимание риска

Инвестиционный риск имеет много аспектов, таких как риск дефолта по облигации (риск того, что эмитент может не выполнить свои обязательства по выплате процентов или основной суммы долга) и волатильность акций (которая может привести к резкому, внезапному увеличению или уменьшению стоимости). Кроме того, как правило, существует компромисс между риском и доходностью или между риском и вознаграждением . То есть путь к достижению более высокой отдачи от ваших инвестиций часто сопряжен с большим риском, включая риск потери всех или части ваших инвестиций.

Важнейшей частью процесса планирования является определение собственной допустимости риска . Сколько вы можете быть готовы потерять, если предполагаемые инвестиции упадут в цене, и какую изменчивость цен в ваших инвестициях вы можете принять, не вызывая ненужного беспокойства, будут важными соображениями при определении того, какие виды инвестиций наиболее подходят для вас.

5. Понимание диверсификации и распределения активов

Диверсификация и распределение активов — это две тесно связанные концепции, которые играют важную роль как в управлении инвестиционным риском, так и в оптимизации доходов от инвестиций. В широком смысле, диверсификация включает в себя распределение вашего инвестиционного портфеля среди различных инвестиций в надежде, что низкие доходы или убытки в одних могут быть компенсированы доходами или прибылью выше среднего в других. Точно так же распределение активов преследует аналогичные цели, но основное внимание уделяется распределению вашего портфеля по основным категориям инвестиций, таким как акции, облигации и денежные средства.

Опять же, ваш текущий процесс финансового планирования должен регулярно пересматривать ваши решения о диверсификации и распределении активов.

6. Держите расходы на низком уровне

Вы не можете контролировать будущие доходы от ваших инвестиций, но вы можете контролировать затраты. Кроме того, затраты (например, транзакционные издержки , сборы за управление инвестициями , сборы за счета и т. д.) могут значительно снизить эффективность инвестиций. Точно так же, если взять взаимные фонды в качестве одного из примеров, высокая стоимость не является гарантией лучшей производительности.

7. Понимание классических инвестиционных стратегий

Среди инвестиционных стратегий, которые начинающий инвестор должен полностью понимать, есть активные и пассивные инвестиции , инвестиции в ценность и рост , а также инвестиции , ориентированные на доход , и инвестиции , ориентированные на прибыль .

Хотя сообразительные инвестиционные менеджеры могут победить рынок, очень немногие делают это постоянно в долгосрочной перспективе. Это заставляет некоторых экспертов по инвестициям рекомендовать недорогие стратегии пассивного инвестирования, в основном те, которые используют индексные фонды , которые стремятся отслеживать рынок.

В сфере инвестирования в акционерный капитал стоимостные инвесторы предпочитают акции, которые кажутся относительно недорогими по сравнению с рынком по таким показателям, как отношение цены к прибыли (P/E), ожидая, что эти акции имеют потенциал роста, а также ограниченный риск падения. Инвесторы роста, напротив, видят больше возможностей для получения прибыли в акциях, которые демонстрируют быстрый рост выручки и прибыли, даже если они относительно дороги.

Инвесторы, ориентированные на доход, ищут стабильный поток дивидендов и процентов либо потому, что им нужны наличные деньги, которые можно потратить, либо потому, что они рассматривают это как стратегию, ограничивающую инвестиционный риск, либо и то, и другое. Среди вариантов инвестирования, ориентированного на доход, особое внимание уделяется акциям, которые предлагают рост дивидендов .

Инвесторы, ориентированные на прибыль, в основном не заботятся о потоках доходов от своих инвестиций и вместо этого ищут инвестиции, которые, по всей видимости, принесут наибольший рост цен в долгосрочной перспективе.

8. Будьте дисциплинированы

Если вы действительно инвестируете в долгосрочной перспективе в соответствии с хорошо продуманным и хорошо составленным финансовым планом, оставайтесь дисциплинированными. Старайтесь не волноваться и не волноваться из-за временных рыночных колебаний и вызывающих панику сообщений о рынках в СМИ, которые могут граничить с сенсационными. Кроме того, всегда относитесь к заявлениям рыночных экспертов с долей скептицизма, если только они не имеют длительных независимо проверенных послужных списков точности прогнозов. Немногие делают.

9. Думайте как владелец или кредитор

Акции — это доли собственности в коммерческом предприятии. Облигации представляют собой займы, предоставленные инвестором эмитенту. Если вы намерены быть разумным долгосрочным инвестором, а не краткосрочным спекулянтом , думайте как потенциальный владелец бизнеса, прежде чем покупать акции, или как потенциальный кредитор, прежде чем покупать облигацию. Вы хотите быть совладельцем этого бизнеса или кредитором этого эмитента?

10. Если вы этого не понимаете, не вкладывайте в это деньги

Учитывая распространение сложных и новаторских инвестиционных продуктов, а также компаний со сложными и новаторскими бизнес-моделями, начинающие инвесторы сегодня сталкиваются с огромным выбором инвестиционных возможностей, которые они могут не до конца понять. Простое и мудрое практическое правило — никогда не инвестировать в то, что вы не полностью понимаете, особенно когда речь идет о связанных с этим рисках. Следствием этого является то, что нужно быть очень осторожным, избегая инвестиционных причуд, многие из которых могут не выдержать испытания временем.