Как повысить шансы на одобрение кредитной заявки банком?

С каждым годом банки становятся требовательнее к клиентам при одобрении кредита. Появляются новые законодательные требования, растет долговая нагрузка населения.

Чтобы не оказаться среди тех, кто уже получил отказ по кредиту, стоит ответственнее подготовиться перед подачей заявки.

На что смотрят банки?

  • Возраст заемщика. Как правило, до 22 лет можно рассчитывать только на микрозайм.
  • Кредитная история. Если вы ранее брали кредит и у вас были незначительные просрочки, страшного ничего нет. Но если были более серьезные нарушения, то вероятнее всего, будет отказ. В таком случае вы можете попробовать обратиться в МФО или банк, куда вам перечисляют зарплату. Подробнее читайте дальше.
  • Долговая нагрузка. Здесь речь пойдет скорее о доходах и текущих обязательствах. С 1 октября 2019 года банки обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Чем выше доля текущих обязательств по отношению к вашим доходам, тем ниже шансов на одобрение кредита.
  • Источник доходов. Индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, самозанятым будет получить кредит сложнее, чем сотрудником больших предприятий и государственных учреждений.
  • Общая характеристика клиента. Специалисты банка оценивают опрятность клиента, как он разговаривает, наличие судимостей.

Воспользуйтесь персональными предложениями вашего банка

Если по каким-либо вашим банковским картам есть обороты, то наверняка банк периодически присылает вам персональные предодобренные предложения. Загляните в ваш онлайн банк, там уже должны быть необходимые инструкции.

Разумеется, такие предложения не гарантируют получение денег, но говорят о том, что предварительный скоринг вы прошли и в глазах банка являетесь благонадежным клиентом.

Рассчитайте долговую нагрузку

Если взять кредит на 1 миллион рублей на один год по ставке 12% годовых, то ежемесячно придется выплачивать около 89 000 рублей. При ежемесячном доходе даже свыше 120 000 рублей, вам скорее всего в кредите откажут.

А если взять эту же сумму сроком на 5 лет, то ежемесячный платеж составит уже чуть более 22 000 рублей. А на 7 лет — 17 600 руб.

Особенно важно учитывать этот фактор, если у вас уже есть другие обязательства. Долговая нагрузка свыше 40% уже является дополнительным риском.

Покажите свои источники дохода

Сейчас есть множество кредитных программ, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства и доходов. Однако, суммы свыше 500 000 рублей по ним получить вряд ли получится.

Не поленитесь подготовить все необходимые документы, подтверждающие ваш доход. Это увеличит шансы на одобрение кредита, максимальную сумму и даже снизит процентную ставку.

Не лишними будут документы о сдаче недвижимости в аренду, наличие вкладов, и так далее.

Не подавайте сразу множество заявок

При оформлении заявок на кредит, банк делает запрос в БКИ. Информация об обращениях также сохраняется.

Даже если у вас положительная кредитная история, но вы обратились сразу во множество кредитных организаций, они могут решить, что вы хотите набрать сразу много кредитов.

Улучшите кредитную историю

Если у вас не самая лучшая кредитная история, вы можете это исправить взяв краткосрочный займ или кредит, и своевременно его выплатить. Это повысит ваш рейтинг и увеличит шансы на одобрение более крупных сумм.

Подведем итог

  • Отнеситесь ответственно к получению денег.
  • Не стоит приходить в банк после веселых застолий в неопрятном виде.
  • Уважительно общайтесь с менеджерами.
  • Соберите максимально полный пакет документов.
  • Рассчитайте свою долговую нагрузку.
  • Не подавайте сразу десяток заявок в банки.
  • Пользуйтесь персональными предложениями.

Читайтее больше по теме

Как получить кредит без кредитной истории?

Отсутствие кредитной истории не является поводом для отказа в выдаче кредита. Но перед оформлением кредитной заявки нужно учесть несколько важных нюансов.

Как получить кредит при неофициальном трудоустройстве?

Для получения кредита недостаточно просто иметь стабильный доход. Ваша задача - подтвердить свою платежеспособность. А при неофициальном трудоустройстве это сделать не так просто.

Что будет если просрочить выплаты по кредиту на неделю или больше?

В жизни случается множество непредвиденных ситуаций, способных привести к просрочкам по кредитам. В данной статье мы рассмотрим к чему приведет просрочка на несколько дней - неделю или больше.

Одобрение без справок

Кредит наличными на любые цели

- 30 000-3 000 000 руб.

- От 2.9%

- 1-7 лет

Кредит наличными в Почта Банке

- 30 000-5 000 000 руб.

- От 4.5%

- 3-5 лет

Быстрый кредит

- 51 000-1 599 998 руб.

- От 4.5%

- 1-5 лет

АлиЗайм

- 1 000-15 000 руб.

- От 1%

- 5-30 дней

Честное слово

- 3 000-15 000 руб.

- От 1%

- 15-60 дней

Займер

- 1 500-100 000 руб.

- От 0%

- 7-30 дней

Популярные статьи